Le Plan d’épargne en actions (PAE) est un outil très intéressant pour investir dans la bourse tout en bénéficiant d’un avantage fiscal. Certaines contraintes limitent les investissements possibles, mais plusieurs stratégies sont réalisables.
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PEA est un produit d’épargne réglementé. Avant d’aller plus loin dans la stratégie d’investissement, voyons déjà les règles de base :
- Vous devez être domicilié en France pour ouvrir un PEA
- Un seul PEA est autorisé par personne et deux par maison fiscale. Mais vous pouvez le combiner avec un PEA-PME
- Les titres suivants peuvent être inclus dans une PEA : actions, actions dans des sociétés LLC, parts d’organismes de placement collectif de type OPCVM ou Sicav
- Le plafond du PEA est de 150 000 euros
- Le PEA est fiscal attrayant tant que vous ne faites aucun retrait ou rachat pendant au moins cinq ans, la date à partir de laquelle vous êtes exonéré de l’impôt sur le revenu . Vous n’êtes donc soumis qu’à le paiement des déductions sociales, qui sont de 17,2 %.
Dans le cas d’un retrait avant cinq ans, l’impôt qui s’applique est le prélèvement forfaitaire unique, à savoir 12,8 % d’impôts et 17,2 % de prélèvements sociaux.
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Il convient également de noter : tout retrait avant cinq ans de détention entraîne la clôture du plan . Tout retrait après cinq ans de détention n’entraîne pas la résiliation du régime, sauf dans le cas d’une rente viagère. Depuis la loi sur le Pacte, qui est entrée en vigueur en 2019, il est possible d’effectuer de nouveaux paiements sur le plan même en cas de retrait après cinq ans. Cela n’entraîne pas la clôture du plan.
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Qu’est-ce qui peut être mis sur un PEA ?
Comme indiqué plus haut, vous pouvez utiliser votre PEA pour investir dans des actions ou des fonds . Mais toutes les entreprises et les fonds ne sont pas admissibles. Pour que ses actions soient logées dans un AEP, la société doit avoir son siège social dans un pays de l’Union européenne ou de l’État économique européen (trois pays sont concernés : la Norvège, l’Islande et le Liechtenstein). Pour les fonds, le principe est similaire. Pour être logés dans un PEA, ils doivent être investis au moins 75 % dans des actions de sociétés ayant leur siège social dans l’un des États de l’UE ou de l’EEE.
Les unités de sociétés immobilières civiles (SCI) sont exclues. Ainsi que les actions de sociétés foncières (SIIC) et les obligations. Cependant, cela laisse le champ ouvert à de nombreux investissements.
Quels sont les risques associés à l’utilisation de PEA ?
Il y a deux principaux risques que vous devez avoir à l’esprit lorsque vous ouvrez un AEP. La première est qu’il s’agit de un plan conçu pour le long terme : au moins cinq ans, plus de huit ans idéalement. Il faut donc garder à l’esprit que l’argent placé sera difficile à récupérer pendant plusieurs années.
La deuxième est liée au risque financier. En investissant via un PEA, vous ne pas de garantie de capital , ce qui signifie que vous pouvez perdre une partie de vos économies en fonction des fluctuations du marché.
Investir dans le long terme
Pour se prémunir contre les fluctuations du marché, la meilleure chose est de investir dans le long terme . Parce que si les marchés vont et viennent, la courbe est lissée au fil des ans. De plus, pour investir de manière responsable, il est en tout cas essentiel d’investir pendant plusieurs années ! Dans le cas d’un investissement dans un fonds, le conseil est toujours valable. La plupart des fonds donnent un horizon d’investissement minimal recommandé qui est de trois à cinq ans. Personnellement, je garde mes actions pendant au moins dix-huit mois, la plupart de mes actions étant détenues pendant plusieurs années.
Diversifier mais non multiplier les investissements
Pour être sûr de pouvoir gérer mon PEA simplement, j’ai également pris le parti de ne pas investir dans trop d’entreprises. Mon PEA a un total d’une douzaine de lignes. Cela me permet de connaître chacune des sociétés dont je suis actionnaire. En théorie, plus l’investissement vous multiplier, plus vous minimisez les risques. Mais il est toujours nécessaire de pouvoir suivre un minimum de son portefeuille.
Pour la diversification, deux options sont possibles. Premièrement, compter sur des fonds qui eux-mêmes seront diversifiés. Deuxièmement, pour les investissements directs en actions, varient les secteurs d’activité mais aussi la taille des entreprises. En effet, les valeurs petites et moyennes sont en général beaucoup moins fluctuantes que les valeurs grandes, qui sont plus exposées à de multiples variations.
Ne pas investir des micro-sommes
Dernier conseil pour optimiser votre PEA : investir des sommes importantes à chaque fois. Cela va de pair avec un nombre limité de lignes. En effet, ces éléments doivent nécessairement être un peu plus importants en valeur. L’avantage d’investir un certain montant est que les coûts sont proportionnellement plus faibles. En général, les frais appliqués à chaque transaction (achat ou vente) sont des frais fixes. Cependant, une redevance fixe de 4 euros sur un achat de 100 euros représente 4% des coûts. Sur un achat de 400 euros, cela tombe mathématiquement à 1%, ce qui est déjà plus raisonnable.
Et le compte titre ?
Pour investir en bourse, il est également possible d’investir via un compte de titres. En savoir plus sur ce qu’il permet plus que le plan d’épargne en actions, consultez la vidéo ci-dessous ou l’article ci-dessous :
→ PEA ou compte de titres : deux choix pour investir de manière responsable en bourse
