Le micro-crédit est une solution pour financer une dépense ponctuelle, la plupart du temps imprévue. Qu’est-ce que le microcrédit ? Qu’est-ce que le micro crédit express ? Quel montant pouvez-vous emprunter en seulement 24 heures ?
Plan de l'article
Qu’est-ce que le micro-crédit ?
Egalement appelé micro-prêt, le microcrédit personnel est une solution de financement s’adressant aux particuliers. Comme le souligne service-public.fr, il est toutefois fléché vers toutes celles et à tous ceux qui éprouvent une difficulté à obtenir des financements auprès des établissements bancaires.
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A qui s’adresse cette solution de financement ?
Le micro-crédit s’adresse aux concitoyens français qui ne peuvent prétendre de manière classique à un emprunt auprès d’une banque. Cette exclusion du système bancaire classique peut être due à l’une ou de l’autre des raisons suivantes :
- des revenus trop faibles pour prétendre contracter un emprunt ;
- une situation de précarité sociale ;
- une situation professionnelle précaire. C’est notamment le cas des travailleurs intérimaires ou encore des personnes en contrat à durée déterminée (CDD).
Des micro-prêts sont parfois accordés à des personnes qui ne remplissent pas forcément l’un ou l’autre des raisons précédemment citées.
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Micro-prêt personnel : quel montant peut-on solliciter ?
Étant donné que cette solution de financement s’adresse à des personnes qui sont exclues du système bancaire classique, le montant des prêts accordés n’est pas forcément très élevé. Ainsi, une personne qui souhaite contracter un micro prêt peut solliciter entre 300 € à 8000 €. Les prêts sont évidemment accordés en fonction de la situation professionnelle et financière du demandeur.
À quoi sont destinés les micro-crédits ?
Contrairement à d’autres solutions de financement, le micro crédit personnel n’est pas destiné à l’achat de biens de consommation courante. Ainsi, vous ne pouvez pas emprunter 1000 € pour acheter du matériel de bricolage ou pour partir en voyage.
Tous les emprunts qui sont accordés doivent financer exclusivement des projets permettant de faciliter l’insertion professionnelle ou l’insertion sociale de l’emprunteur. En d’autres termes, vous pouvez solliciter un micro prêt par exemple pour :
- réparer votre voiture si elle est indispensable pour aller travailler ;
- financer de formation à la conduite ;
- couvrir des dépenses de santé si celles-ci ne sont pas prises en charge par l’Assurance Maladie et votre mutuelle santé ;
- la création ou le développement d’une activité professionnelle ou d’une entreprise.
Quelle est la durée de remboursement maximum ?
La durée de remboursement d’un microcrédit et fonction de la nature du projet :
- projet d’insertion : la durée maximum est fixée à sept ans. Elle ne peut être inférieure à six mois ;
- projet entrepreneurial : la durée du prêt accordé est au plus de 5 ans et a minima de 6 mois.
Dans un cas comme dans l’autre, le remboursement par anticipation est possible sans pénalité.
Dans les faits, vous êtes accompagné dans votre démarche et votre projet est évalué. Cet accompagnement vous permet de déterminer si vous êtes en capacité de rembourser les sommes que vous sollicitez.
Combien coûte un microcrédit ?
Le taux d’une telle solution de financement est variable. En 2021, les taux généralement constatés sont compris entre 1,5% et 4%. Toutefois, avec l’inflation actuelle, il n’est pas impossible que ces taux soient revus légèrement à la hausse. Toutefois, ceux-ci restent bien en deçà des taux pratiqués par les établissements bancaires classiques.
Quelles sont les modalités ?
Pour solliciter un microcrédit personnel, il ne faut pas s’adresser à une banque, mais à un certain nombre d’organismes. Parmi ceux-ci, Famille rurales, Les restos du cœur ou encore le Secours catholique.
Micro crédit express : comment financer vos achats facilement ?
Le micro crédit express est différent puisque c’est une offre commerciale permettant d’obtenir un prêt en l’espace de 24 heures uniquement.
Comment emprunter en 24 heures ?
Pour bénéficier d’un microcrédit en 24 heures, il faut impérativement que le montant de l’emprunt soit inférieur à 3000 €. Le versement en 24 heures se fait après acceptation de l’organisme bancaire que vous avez sollicité.
En effet, au-delà de cette limite, la somme ne peut être versée sous les 24 heures car le souscripteur bénéficie d’un délai de rétractation. Celui-ci est imposé par le cadre légal, notamment par la loi Hamon. Ce délai est de 7 jours. Une fois ce délai échu, la somme est virée sur le compte de l’emprunteur.
Micro crédit express : pour financer quoi ?
Le microcrédit express est destiné à financer tous vos projets. Cela peut être l’achat d’un bien de consommation, une voiture d’occasion, un projet de voyage ou encore de quoi rénover votre habitation. Vous n’avez d’ailleurs pas besoin de justifier de l’usage des Finances qui vous sont prêtées.
Comment obtenir un microcrédit express ?
Pratiquement tous les établissements et organismes bancaires proposent la solution du microcrédit express.
Si vous avez besoin d’emprunter, les démarches sont identiques à n’importe quelle demande de financement. Vous devrez fournir un certain nombre d’éléments, notamment concernant vos revenus et la composition de votre foyer, ceci à la fois de déterminer combien vous pouvez emprunter. Toutefois, les démarches sont beaucoup moins contraignantes que pour un crédit classique.
Les sommes que vous pouvez solliciter le sont également puisque le montant ne dépasse généralement guère 30000 euros à 50000 euros selon les établissements.
